gtemata.com

Cum să obțineți un împrumut chiar și cu o fiabilitate redusă a bonității

Un împrumut poate fi obținut și atunci când există o lipsă de bonitate. Secretul constă în a face alegeri inteligente ca debitor și de la început refaceți-vă creditul

. Poate părea o sarcină imposibilă, dar pașii de mai jos vă vor ajuta să obțineți banii de care aveți nevoie și să vă controlați finanțele.

paşi

Metoda 1

Înțelegerea împrumuturilor
Imaginea intitulată
1
Înțelegeți diferența dintre un împrumut asigurat și un credit neasigurat. Un împrumut asigurat este acoperit de o garanție reală (de exemplu o casă, o mașină sau o proprietate). Un împrumut neasigurat, pe de altă parte, nu este acoperit de garanții și, prin urmare, este mai riscant pentru creditor și, prin urmare, vor fi aplicate rate ale dobânzii mai mari. De asemenea, cunoscute ca împrumuturi personale, împrumuturile neasigurate constau în principal din cantități mici utilizate pentru renovarea casei, pentru achiziții mici (computere, mașini de tuns iarba, sisteme de securitate) sau pentru acoperirea cheltuielilor neașteptate.
  • Asigurați-vă că termenii împrumutului sunt clare. În unele cazuri, un împrumut are o rată fixă ​​a dobânzii și un termen de plată specific. În alte cazuri, acesta poate funcționa ca o linie de credit reîncărcabilă și poate avea o rată variabilă a dobânzii.
  • Calculați economiile cu deducerea impozitului. Puteți deduce dobânzile la împrumuturile asigurate, cum ar fi creditele ipotecare sau împrumuturile pentru studenți. Dobânda pentru un împrumut neasigurat nu este deductibilă.
  • Imaginea intitulată
    2
    Feriți-vă de împrumuturi payday și avansuri în numerar. Payday împrumuturi sunt împrumuturi pe termen scurt de sume mici, concepute pentru a vă ajuta să obțineți de atunci când nu mai aveți bani. De fapt, completați un cec pentru suma solicitată plus o comision pentru împrumut și lăsați-o în mâinile persoanei care acordă suma, care va face schimb de cec atunci când aveți fondurile de plată. Dacă nu plătiți la timp, puteți reînnoi împrumutul, dar acest lucru înseamnă că va trebui să plătiți comisioane suplimentare care se vor adăuga la ceea ce ați avut deja.
  • Băncile, lanțurile și întreprinderile private oferă împrumuturi pe bază de salariu cu dobânzi de până la 500% și mai mult. Potrivit Centrului pentru Împrumut Responsabil, rata medie a dobânzii pentru aceste împrumuturi este de aproximativ 225% - 300%.
  • Consultați legile statului dvs. Împrumuturile cu împrumut sunt ilegale în 15 state, iar guvernul federal ia măsuri severe împotriva acestui tip de sistem.
  • Gândiți-vă de două ori înainte de a face credit card de credit. Plata avansului prin card de credit este foarte costisitoare - ratele dobânzilor variază de la 30% la 40% odată ce ați efectuat comisioane.
  • Atingerea plafonului cărții dvs. de credit nu este cea mai bună alegere. Ratele de dobândă sunt ridicate, iar dacă plătiți minim în fiecare lună, veți găsi că plătiți mult mai mult pentru banii dvs.
  • Obțineți împrumutul de la o instituție sau o bancă renumită. Deși poate fi mult mai dificil pentru cineva cu datorii neplăcute, obținerea unui împrumut de la o bancă este cu siguranță merită încercată.
  • Determinați suma pe care o puteți permite. Chiar dacă găsiți o instituție care dorește să vă acorde un împrumut, aceasta nu înseamnă că vă puteți permite acest lucru. O bancă va lua în considerare toate cheltuielile dvs. și va stabili dacă aveți fonduri pentru a rambursa datoria. Creditorii secundari, care oferă credite cu risc ridicat, săriți acest pas. Interesul lor este să vă aducă împrumutul. Depinde de dvs. dacă vă puteți permite sau nu.
  • Imaginea intitulată
    3
    Așteptați o rată ridicată a dobânzii. Plata pentru un credit non-stelar va avea loc sub forma unei rate ridicate a dobânzii. Dobânda pentru împrumutul dvs. poate varia de la o fracțiune de punct procentual până la multe puncte procentuale mai mare decât cea a unui organism cu fiabilitate bună. Nu numai că vă așteptați la o rată a dobânzii mai mare, dar este, de asemenea, probabil că va trebui să plătiți comisioane mai mari. În plus, veți avea limite de credit mai mici datorită istoricului dvs. rău plătitor.

    • Metoda 2

    Alegerea împrumutului
    Imaginea intitulată
    1
    Asigurați-vă un împrumut pentru studenți. Există multe opțiuni pentru finanțarea studiilor universitare. Având un credit nerecuperabil nu este neapărat un obstacol în obținerea unui împrumut pentru studii - unii studenți nici măcar nu au un istoric care să le certifice fiabilitatea, dar reușesc încă să obțină unul.
    • Aplicați pentru împrumuturi guvernamentale. Fiabilitatea creditelor nu este un factor pentru finanțarea studenților guvernamentali. Completați formularul de solicitare a ajutorului federal pentru studenți (FAFSA) gratuit pentru a afla dacă sunteți eligibil pentru împrumuturile Stafford sau Perkins, care nu necesită cecuri de credit.
    • Contrastează bonitatea dvs. slabă cu un co-semnatar. Este mai ușor să obțineți finanțare pentru studiile dvs., dacă găsiți un adult (părinte, tutore, prieten de încredere de familie) cu o bună bonitate dispus să acționeze în calitate de garant. Un co-semnatar își asumă răspunderea pentru plata datoriilor în cazul în care nu reușiți să efectuați plăți în timp util sau în mod regulat.
    • Obțineți informații cu privire la împrumuturi "peer-to-peer ", adică între persoane particulare. Există site-uri web care leagă studenții cu investitori dispuși să ofere împrumuturi anonim. Tu și investitorul negociați cuantumul și termenii împrumutului, care ar putea fi mai favorabili decât ceea ce ați putea obține de la o bancă - cu toate acestea, există un element de risc în a nu ști cât de mult împrumutul dvs. din această sursă necunoscută este sigur .
    • Luați în considerare împrumutarea de bani de la un membru al familiei sau de la un prieten. În cercul dvs. de prieteni și de familie, poate exista cineva care să vă ofere un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică și / sau cu termeni flexibili, având în vedere faptul că știți și aveți încredere în dumneavoastră. Pentru a împiedica banii să distrugă relația dvs., asigurați-vă că ați scris un contract detaliat care definește termenii acordului dvs.
  • Imaginea intitulată
    2
    Obțineți un împrumut pentru o mașină. Dacă sunteți pe punctul de a cumpăra o mașină, creditul dvs. lipsa de fiabilitate poate să nu fie un obstacol major în obținerea unui împrumut bun. De fapt, este un împrumut pe termen scurt și mașina în sine este în esență o garanție reală (poate fi returnată dacă nu sunteți în mod regulat în plăți).
  • Concentrați-vă pe găsirea celei mai scăzute rate anuale a dobânzii anuale (APR) pentru cea mai scurtă durată. Este posibil să fiți tentați să prelungiți durata împrumutului dvs. deoarece reduce suma plății dvs. lunare, însă în acest fel veți ajunge să plătiți mai mult dobândă pe termen lung.
  • Acordați atenție unor clauze neesențiale ale contractului. Unele contracte de finanțare solicită beneficiarului să cumpere extensii de garanție, servicii post-vânzare și asigurare. Dacă aceste elemente au fost incluse în contract, uitați-vă.
  • Înainte de a semna, verificați dacă acordul de finanțare este finalizat. Unele instituții financiare întocmesc contracte contingente sau condiționale care le permit să mărească suma avansului sau a ratelor lunare ale împrumutului. Aceasta se numește vânzare a "yo-yo" și este mai ușor pentru cineva cu o istorie de credit de încredere să vină peste.
  • Imaginea intitulată Obțineți un împrumut chiar și cu un credit prost Pasul 6
    3


    Găsiți un mic împrumut pentru afacerea dvs. Dacă aveți nevoie de bani pentru afacerea dvs., o bancă de încredere este locul pentru dvs., precum și pentru diferitele instituții de credit afiliate Administrației pentru Small Business.
  • Secretul succesului în băncile de astăzi este să demonstreze profitabilitatea trecutului și să prezinte un plan bun pentru profiturile viitoare. "Dacă în momentul în care afacerea dvs. nu generează nici un profit, trebuie să puteți explica băncii cum veți schimba această situație pe termen scurt sau că nu veți putea obține împrumutul," explică consultantul pentru afaceri mici George Cloutier.
  • Începeți puțin. Cloutier recomandă, de asemenea, ca întreprinderile să înceapă cu cereri de împrumut mici, deoarece acestea vor spori șansele lor de succes.

    • Metoda 3

    Programați o întâlnire cu un creditor
    Imaginea intitulată
    1
    Prezentați-vă cazul. În acest caz, cel mai bine este să fii cât mai pregătit posibil. Aceasta înseamnă că aveți la dispoziție toate documentele și informațiile de care aveți nevoie.
    • Pregătiți o cerere de finanțare și / sau o scrisoare de solicitare. Cererea de finanțare conține câteva informații de bază despre dvs., inclusiv numărul dvs. de securitate socială, venitul, cheltuielile și economiile dvs. Asigurați-vă că cererea dvs. este ordonată și completată. Un funcționar nu ar trebui să aibă dificultăți în citirea datelor dvs. În anumite situații, puteți alege să scrieți o scrisoare de solicitare a împrumutului. Utilizați această scrisoare pentru a explica de ce aveți nevoie de un împrumut, cum intenționați să o utilizați și cum intenționați să o rambursați.
    • Pregătiți documentația necesară. Trebuie să trimiteți pe suport de hârtie copii ale documentelor financiare care dovedesc datele pe care le furnizați în cererea de împrumut. Pregătiți-vă să vă aduceți: datele privind angajarea și casa dvs. din ultimii doi ani, modelele W-2 și declarația fiscală din ultimii doi ani, detalii complete ale declarațiilor pentru mai multe luni pentru fiecare cont bancar deținut, informații complete cu privire la orice împrumut și soldul cardului dvs. de credit.
  • Imaginea intitulată Obțineți un împrumut chiar și cu un credit prost Pasul 8
    2
    Pregătiți-vă să trebuiască să solicitați de mai multe ori. Fără o istorie solidă a creditului în picioare în spatele dvs., este probabil că trebuie să vă luptați mai greu și să fiți mai hotărâți să obțineți un împrumut. Copierea cu un refuz nu este niciodată ușoară, dar nu lăsați acest lucru să vă oprească din încercarea de peste si peste din nou, dacă este necesar pentru a obține banii de care aveți nevoie.
  • Faceți un plan. Faceți o listă cu cel puțin o duzină de creditori în zona dvs. și începeți să aplicați. Dacă primiți un refuz de la primul, contactați-l pe cel de pe listă. Știind că există mai multe posibilități vă poate ajuta să nu vă descurajați și să vă mențineți opțiunile deschise.
  • Cereți o explicație. Dacă cererea dvs. de finanțare este respinsă, asigurați-vă că ați aflat de ce. Apoi folosiți ceea ce ați învățat pentru a încerca să vă consolidați poziția pentru următoarea solicitare.

    • Metoda 4

    Refaceți-vă fiabilitatea
    Imaginea intitulată Obțineți un împrumut chiar și cu un credit prost Pasul 9
    1
    Solicitați un card de credit garantat. Cardurile de credit garantate vă ajută să stabiliți un istoric de rambursare consistent. Acestea funcționează astfel: vă taxați cardul de credit cu o anumită sumă (depozit de securitate) și aceasta reprezintă limita de cheltuieli. Pe măsură ce returnați suma încasată pe cardul dvs., devine din nou disponibilă.
    • Uită-te în jur pentru a găsi comisioanele la cele mai mici rate. Există două tipuri de cheltuieli asociate cu cardurile de credit garantate: un cost anual și o rată a dobânzii. Faceți o căutare pentru a găsi cea mai convenabilă carte de credit pentru dvs.
    • Explorați cărțile "hibrid". Unele carduri sunt încrucișări între un card garantat și un card de credit obișnuit. Acestea oferă beneficiarului o limită de credit mai mare decât cea a depozitului de garanție. De obicei, aceste carduri au rate de dobândă foarte mari.
  • Imaginea intitulată
    2
    Faceți plăți în timp util. Istoricul plăților dvs. acoperă 35% din credit, astfel încât plățile punctuale vă ajută să vă construiți mai multă fiabilitate. Odată ce ați stabilit un istoric de credit pozitiv și ați îmbunătățit bonitatea dvs., veți avea opțiunea de a aplica pentru una dintre cardurile de credit negarantate ale băncii.
  • Imaginea intitulată Obțineți un împrumut chiar și cu un credit prost Pasul 11
    3
    Consultați un consilier de credit. Poate fi foarte util, atât din punct de vedere financiar cât și emoțional, să aveți pe cineva de partea dvs. în timp ce încercați să vă reconstruiți creditul. Asta fac consilierii de credit. Acestea oferă servicii care includ: vă ajută să creați un buget, să negociați cu creditorii, să creați un plan de rambursare, să stabiliți o strategie de economii - totul depinde de nevoile dvs. Scopul lor este să vă ajute să vă plătiți datoriile și să fiți stabili din punct de vedere financiar.
  • Alege un consultant cu o bună reputație. Un consilier profesionist de credit va avea experiență și va avea o licență în domeniul financiar sau într-un domeniu similar. Asigurați-vă că aparține unei agenții non-profit.
  • Faceți o cercetare amănunțită privind serviciile de consolidare a datoriilor. Chiar dacă căutarea pentru finanțarea consolidării datoriilor ar putea fi o strategie bună pentru dvs., abordați această opțiune cu prudență. Dacă o agenție vă solicită o comisie în avans pentru a vă ajuta cu această procedură sau vă recomandă să nu mai plătiți împrumuturile pentru a plăti agenția pentru a gestiona consolidarea, acesta ar trebui să fie un semn de avertizare pentru dvs.

    • Avertismente

    • Nu există modalități rapide de a vă reface credibilitatea economică sau de a vă răscumpăra datoria. În unele cazuri, acest proces poate dura ani - totuși, scutirea pe care încercați să o obțineți fără datorii este în valoare de investiția timpului dvs. și de schimbarea stilului tău de viață și a obiceiurilor tale financiare.
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit