gtemata.com

Cum se calculează raportul privind datoriile din venituri

Raportul dintre datorie și venit este calculul sumelor de bani de care aveți nevoie în fiecare lună, comparativ cu banii pe care îl primiți. Cunoașterea acestei sume vă poate ajuta să evitați dificultățile economice și vă poate ajuta să obțineți împrumuturi și credite ipotecare în viitor. Citiți mai departe pentru a afla cum să calculați acest raport și ce să faceți după ce îl știți.

paşi

Partea 1

Calculați datoria
1
Calculați costurile lunare ale gospodăriei. Costurile locuinței includ costul de închiriere sau ipotecare, prețul pe care îl plătiți pentru asigurarea de locuință, impozitele pe proprietate și costurile de condominiu.
  • Dacă sunteți în căutarea unui împrumut de locuință, este posibil să fiți nevoiți să utilizați cheltuielile lunare potențiale în locul celor existente.
  • Exemplu: Dacă plătiți în prezent 400 EUR de chirie și 30 EUR de taxe de condominiu, va trebui să începeți calcularea datoriei cu aceste 430 EUR.
  • 2
    Luați în considerare costurile de transport. Va trebui să includeți toate plățile pentru mașină, motocicletă sau alte vehicule și costul asigurării lor în calcularea datoriei.
  • Dacă utilizați transportul public, introduceți costul abonamentului cu autobuzul sau trenul sau prețul pe care îl plătiți pentru bilete într-o lună.
  • Exemplu: dacă plătiți 120 EUR pentru mașină în fiecare lună și încă 90 EUR pentru asigurare, va trebui să adăugați 210 EUR pe care le cheltuiți pentru transport până la 430 EUR pentru cămin.
  • 3
    Includeți costul creditului. Va trebui să adăugați plățile lunare minime ale cardurilor de credit la datoria totală lunară.
  • Nu includeți soldul cardurilor de credit pe care le plătiți în fiecare lună.
  • Exemplu: dacă aveți nevoie de o plată minimă de 15 € pentru cardurile dvs., adăugați această sumă la datorii de 640 €.
  • 4
    Adăugați plăți pentru împrumuturi. Trebuie să includeți în datoriile dvs. ratele lunare pe care le plătiți pentru împrumuturi de studiu, avansuri salariale, investiții și alte împrumuturi personale.
  • Exemplu: dacă, pe lângă celelalte forme de datorie deja menționate, plătiți trei împrumuturi cu o rată de 80 EUR fiecare, datoria dvs. de împrumut este de 240 EUR. Adăugați-le la suma de 640 EUR anterioară și aveți o datorie de 880 EUR.
  • 5
    Includeți alocația pentru alimentație și pentru copii, dacă este cazul. Dacă aveți nevoie să plătiți astfel de plăți legale și personale altor persoane, adăugați-le datoriilor.
  • Exemplu: dacă nu trebuie să plătiți pentru alimente, datoria dvs. nu va crește.
  • 6
    Aflați despre alte cheltuieli lunare. Pe lângă cheltuielile pe care le-ați numărat deja, ar trebui să luați în considerare și toate celelalte datorii pe care le plătiți lunar.
  • Rețineți că cele mai personale și flexibile costuri, cum ar fi cele pentru hrană, copii, îmbrăcăminte și divertisment, nu se iau în considerare în datoria lunară.
  • Costurile, cum ar fi plățile efectuate pentru afecțiuni medicale trecute, ar putea să se încadreze în datorii.
  • Exemplu: dacă plătiți în prezent 120 EUR pe lună pentru o tranzacție din trecut, adăugați această sumă la datoria curentă pentru a obține un total de 1.000 EUR.

    • Partea 2

    Calculați venitul
    1
    Utilizați valoarea venitului dvs. brut. Când calculați venitul pentru raportul datorie-venit, utilizați suma pe care o câștigați înainte de a lua în considerare impozitele.
    • Exemplu: dacă persoana din exemplul anterior câștigă 30000 € cu un an înainte de impozitare, utilizați această valoare și nu venitul net.
  • 2


    Determinați câștigurile lunare. Împărțiți venitul brut brut cu 12 pentru a determina venitul mediu lunar.
  • Dacă nu cunoașteți venitul brut brut, dar sunteți plătit săptămânal sau la fiecare 15 zile, înmulțiți aceste valori cu 52 sau respectiv 26 pentru a calcula venitul anual și apoi împărțiți-l cu 12 pentru a determina lunar.
  • În mod alternativ, puteți multiplica plățile săptămânale cu 4,3 sau cu plățile de două săptămâni cu 2,15 pentru a obține venit lunar.
  • Exemplu: dacă venitul brut brut este de 30000 €: 30000/12 € = 2500 €
  • Dacă venitul săptămânal este de 600 €: 600 * 52 = 31200-31200/12 = 2600 €
  • Alternativ: 600 * 4.3 = 2580 €
  • 3
    Adăugați celelalte plăți regulate pe care le primiți. Dacă primiți comisioane, bonusuri, sfaturi, ore suplimentare sau bani din alte surse, cum ar fi alimente, chirii, investiții, pensii, pensii de invaliditate sau ajutor pentru copii, adăugați aceste valori la venitul dvs. lunar.
  • Exemplu: dacă câștigați aproximativ 100 € pe lună din investițiile dvs., adăugați această sumă la venitul dvs. lunar brut de 2500 € pentru a obține un total de 2600 €.

    • Partea 3

    Calculați raportul
    1
    Împărțiți datoria lunară pentru venitul lunar. În mod normal, datoria ar trebui să fie mai mică decât venitul.
    • Exemplu: datoria dvs. lunară este de 1000 EUR și venitul dvs. lunar de 2600 EUR
    • 1000/2600 = 0,3846
  • 2
    Transformați acest număr într-un procentaj. Înmulțiți valoarea zecimală obținută din calcul pentru 100 pentru a obține un raport procentual. Aceasta este valoarea pe care o veți folosi în toate scopurile practice.
  • Exemplu: 0,3847 * 100 = 38%

    • Partea 4

    Analizați și înțelegeți raportul
    1
    Învață să înțelegi modul în care creditorii de bani îți interpretează raportul venituri-venituri. În cele mai multe cazuri, creditorii doresc să vadă un raport mai mic de 36%. Dacă relația dvs. este mai mare decât această limită, este posibil să aveți dificultăți în obținerea unui împrumut.
    • Un raport de 19% sau mai puțin este ideal, iar dacă puteți atinge acest nivel de securitate financiară, nu veți avea nici o problemă de a obține împrumuturi.
    • Un raport de 20-36% este de obicei considerat suficient de sigur pentru a garanta un împrumut.
    • Dacă relația dvs. atinge 39-42%, vă aflați într-o stare de criză financiară mică și s-ar putea să vă vedeți că ați refuzat împrumuturile.
    • La un raport de 43-49%, probabil veți începe să aveți probleme economice în viața de zi cu zi în viitorul apropiat.
    • Dacă relația dvs. este de 50% sau mai mare, ar trebui să solicitați ajutor profesional pentru a vă reduce rapid datoriile.
  • 2
    Aflați despre diferența dintre datoria front-end și back-end. Acestea sunt termeni utilizați atunci când încercați să obțineți un împrumut de locuință. Rata datoriei front-end utilizează doar cheltuielile ipotetice pentru casa de bilete, în timp ce rata back-end utilizează toate datoriile existente, majorate cu tranșele ipotecii posibile.
  • În cele mai multe cazuri, ar trebui să luați în considerare datoria dvs. back-end. Multe bănci vă vor informa de obicei despre datoriile de front-end, dar atunci când cereți credit, trebuie să luați în considerare ambele valori pentru a vedea dacă vă puteți permite să împrumutați mai mult.
  • Ratele datoriei de front-end sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de rapoarte privind veniturile de origine. Acest procent ar trebui să fie mai mic de 28%.
  • 3
    Dacă este necesar, luați măsuri pentru a reduce raportul datoriilor / veniturilor. Dacă relația este mai mare decât ați dori, puteți să o reduceți cu modificările aduse stilului dvs. de viață.
  • Creșteți plățile pentru acoperirea datoriilor. Dacă vă puteți permite, creșteți plățile pentru împrumuturi, pentru casa sau pentru mașina în care trebuie să plătiți un dobânz, în plus față de dobândă. Asigurați-vă că suma suplimentară merge pentru acoperirea principalului. În acest fel vă veți reduce datoria mai repede.
  • Nu te împrumuta mai departe. Puneți cărți de credit în portofel. Nu cred credite sau credite.
  • Evitați achizițiile mari. Dacă nu aveți multe economii la dispoziția dumneavoastră, așteptați să le aveți înainte de a cumpăra ceva. Acest lucru vă va permite să plătiți un avans major și, în consecință, să reduceți dobânda pentru suma finanțată.
  • 4
    Verificați periodic raportul dintre datorie și venituri. Fie că este sănătoasă sau nu, controlând-o în mod continuu, puteți evita problemele grave legate de datorii. Ar trebui să țineți cont de ele, chiar dacă nu planificați mari investiții în viitor.
  • Dacă știți că rata datoriei dvs. este mare, recalculați-o în fiecare lună. În caz contrar, verificați-o o dată sau de două ori pe an.
  • Cunoașterea acestei relații vă poate ajuta să luați decizii mai bune cu privire la investițiile și achizițiile dvs. De asemenea, este foarte util să se evite problemele financiare grave în viitor.
  • Dacă relația dvs. crește prea mult, veți avea dificultăți în a face achiziții mari și a primi împrumuturi.


    • Afișează mai mult ... (2)
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit