gtemata.com

Cum se scrie un plan financiar personal

Planurile financiare sunt strategii scrise și organizate pentru a menține o stare financiară bună și pentru a atinge obiective economice. Cu toate că funcționarii vor ajuta la un consultant financiar profesionist, este responsabilitatea dumneavoastră de a contempla și de a dezvolta planul financiar personal, axat pe nevoile și situații specifice, pe dorințele dumneavoastră și de obiectivele. Urmați acești pași pentru a afla cum să dezvoltați un plan financiar personal.

paşi

Imaginea intitulată Scrieți un plan financiar personal Pasul 1
1
Stabiliți obiective. Un plan financiar personal se învârte în jurul obiectivelor pe care doriți să le atingeți. Gândiți-vă la modul în care doriți să fie standardul de viață în prezent, în viitorul apropiat și în viitorul îndepărtat, astfel încât se creează un model de obiectivele suficient de exhaustive pentru a înțelege toate aspectele vieții tale.
  • Obiective intelectuale. Promovarea propriei pregătiri, participarea la întâlniri de conducere, trimiterea copiilor la colegiu și participarea la seminarii sunt exemple de obiective intelectuale.
  • Obiective ocupaționale. Un plan financiar personal vă cere pentru a produce un flux de venituri și trebuie să ia în considerare modul în care acestea sunt de așteptat să producă venituri, fie că este vorba de a primi creșteri salariale, pentru a obține promoții de carieră sau pentru a schimba complet de locuri de muncă.
  • Obiectivele în stilul de viață. Această categorie include timp liber, divertisment, divertisment și orice altceva despre care credeți că vă poate face să atingeți standardul de viață pe care îl aspirați.
  • Obiectivele locuinței. Planul dvs. financiar trebuie să țină cont de dorința dvs. de a vă deplasa și de a schimba locuința.
  • Obiectivele pensiilor. Luați în considerare nivelul de trai pe care doriți să-l aveți atunci când vă retrageți și stabiliți obiectivele planului dvs. financiar, astfel încât acestea să poată garanta o viață de pensie pașnică și confortabilă, în funcție de nevoile dvs.
  • Imagine intitulată Scrieți un plan financiar personal Pasul 2
    2
    Organizați-vă datele financiare. Crearea unui sistem de evidență include declarațiile fiscale, declarații bancare, informații de asigurare, contracte, chitanțe, testamente, acte, obligațiuni, facturi, situațiile plan de investiții, extrase de pensii bancare , matrici de plată, declarații de pensii ocupaționale, ipoteci și orice alt tip de document care are legătură cu viața dvs. financiară.
  • Imaginea intitulată Scrieți un plan financiar personal Pasul 3
    3
    Creați un buget preliminar. Bugetul este punctul de plecare pentru a determina modul în care doriți să vă atingeți obiectivele financiare, deoarece vă permite să identificați și să evaluați obiceiurile de cheltuieli. Înregistrați-vă toate cheltuielile curente lunare în scris, precum și venitul lunar actual.
  • Imaginea intitulată Scrieți un plan financiar personal. Pasul 4
    4
    Stabiliți care obiceiuri de cheltuieli trebuie să vă schimbați. Folosind bugetul ca referință, identificați cheltuielile lunare inutile, astfel încât să puteți redirecționa banii cheltuiți greșit în atingerea obiectivelor prezentate în planul dvs. financiar personal.
  • Imaginea intitulată
    5
    Faceți o proiecție a veniturilor viitoare preconizate. Luați în considerare planurile viitoare de a vă mări veniturile bănești, precum și calendarul pentru a realiza aceste schimbări planificate. În estimarea veniturilor viitoare, luați în considerare următoarele trei metode de generare a veniturilor și decideți care dintre acestea intenționați să le utilizați.
  • Cariere. O ocupație tradițională cu un angajator, fie că are un salariu fix sau pe oră, constituie un venit din carieră.
  • Business. Dacă planurile dvs. financiare implică inițierea unei afaceri la domiciliu sau posibilitatea de a profita de un hobby sau de un interes, atunci aceste venituri trebuie clasificate la rubrica "afaceri".
  • Investiții. Investiția este un bun care utilizează bani pentru a produce un randament economic și include acțiuni, obligațiuni, imobiliare, conturi de piață monetară și certificate de depozit.
  • Ereditatea. În plus față de metodele de generare a veniturilor active, venitul dvs. așteptat include orice bani primiți ca moștenire.
  • Venituri neașteptate. Pot apărea anumite situații în viitor, în cazul în care vă aflați cu o sumă forfetară neașteptat de bani (acest lucru poate fi câștiguri de loterie, cadouri, recompense și / sau reevaluările). Luați în considerare această posibilitate și stabiliți modul în care ați folosi acești bani. De exemplu, puteți atribui 50 la suta din contul de pensii și alte 50 de procente la dezvoltarea unei afaceri, sau puteți alege pentru a pune suma totală a unui cont de economii purtătoare de dobândă.
  • Imaginea intitulată


    6
    Stabiliți un program de timp pentru a vă atinge obiectivele. Break goluri în categorii, pornind de la obiectivele prezentului și distribuirea restul obiectivelor în viitorul imediat (în decurs de 1 an), în viitor (în termen de 5 ani), în viitor extins (mai puțin de 10 ani) și în viitorul îndepărtat (după bord).
  • Imaginea intitulată Scrieți un plan financiar personal Pasul 7
    7
    Creați un buget extins. Acest buget este diferit de bugetul dvs. preliminar, deoarece utilizează venitul așteptat și ține cont de cheltuielile necesare pentru atingerea obiectivelor viitoare. Asigurați-vă că includeți atât costurile necesare, cât și costurile voluntare.
  • Imaginea intitulată Scrieți un plan financiar personal Pasul 8
    8
    Definiți o strategie financiară pentru a vă sprijini realizarea obiectivelor. Luând în considerare previziunile de cheltuieli, calendarul și obiectivele, calculați cât de mult din veniturile pe care trebuie să le cheltuiți pentru atingerea fiecărui obiectiv lunar și anual. Această sumă poate varia în corelare cu proiecțiile veniturilor viitoare.
  • Imaginea intitulată Scrieți un plan financiar personal Pasul 9
    9
    Obligați-vă să vă îndepliniți planul financiar. Nu este suficient doar să o procesați și să o scrieți pe o bucată de hârtie: trebuie să vă angajați să respectați pașii pe care i-ați stabilit, dacă doriți ca planul dvs. financiar personal să fie într-adevăr eficient.
  • Imaginea intitulată Scrieți un plan financiar personal Pasul 10
    10
    Reformați-vă planul financiar dacă este necesar. Amintiți-vă că stabilirea unui plan financiar personal este un obiectiv - nu un proces - și că este posibil să aveți nevoie să îl actualizați dacă circumstanțele din viața voastră se schimbă. Dacă îți dai seama că venitul dumneavoastră nu este suficientă pentru a atinge obiectivele, reformularea planul de a crea mai multe venituri prin cariera ta, de afaceri și / sau de investiții, sau pentru a reseta obiectivele într-o imagine mai realistă.

    • Sfaturi

    • Cumpărați software pentru a crea planuri financiare personale, astfel încât să automatizeze organizarea și redactarea planului dvs. financiar.
    • Istruisciti. Citiți cărți, articole de ziar, reviste financiare și ziare online care se ocupă de subiecte financiare și economice. Urmăriți știrile despre economie la televizor și consultați cu experți în domeniul planificării financiare. Cu cât știți mai mult despre acest subiect, cu atât mai mult vă veți putea planifica bunăstarea economică viitoare.
    • Dacă vă aflați nevoit să alegeți între diferite metode de investiții, obțineți sfaturi de la un consilier financiar profesionist.

    Avertismente

    • Atunci când estimați bugetul și cheltuielile planificate, nu uitați să calculați o rată medie anuală a inflației de 5%.
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit