Cum puteți calcula activele nete

S-ar putea crede că calculul capitalului propriu nu este altceva decât un simplu exercițiu de matematică rezervate pentru proprietarii de terenuri și milionari, cu un venit mare, dar în realitate este un foarte util pentru toată lumea. Indiferent de venitul dvs. sau de clasa socială, de fapt, acesta vă poate oferi o imagine precisă a situației economice actuale. Calculul activului net nu este deloc un proces complex: este pur și simplu scade pasive (totul este o datorie) din activele sale (de exemplu, toate bunurile, reale și personale, deținute). Numărul obținut reprezintă valoarea activelor nete.

conținut

Paşi
Partea 1
Partea 2
Partea 3
Sfaturi

paşi

Partea 1

Calculați valoarea bunurilor posesive

Înțelegeți ce este echitatea. Înainte de a putea calcula aceste date, este important să înțelegem ce reprezintă și ce scop are. Cea mai ușoară modalitate de a defini valoarea netă este următoarea: reprezintă valoarea tuturor elementelor pe care le dețineți mai puțin decât valoarea tuturor datoriilor. Cu alte cuvinte, capitalul reprezintă suma sumelor pe care le-ați obține dacă ați vândut toate activele pe care le dețineți și ați utilizat venitul pentru a achita toate datoriile restante.

Echitatea este o modalitate excelentă de a înțelege dacă situația financiară este în stare bună de sănătate și de a afla cât de bogată este. De exemplu, dacă aveți un număr mare de datorii și dețineți puține active, valoarea dvs. netă va fi negativă, ceea ce înseamnă că situația dvs. financiară nu este sănătoasă și că va trebui să vă modificați stilul de viață cât mai curând posibil.
Demonstrația acestui ultim concept este foarte simplă: de exemplu, dacă aveți un calculator în valoare de 1000 €, dar ați acumulat datorii la o valoare totală de 20.000 €, efectuând calculul activelor nete (de exemplu, scăderea valorii datoriilor de la din activele deținute) arată că încă mai aveți datorii de 19.000 €. Astfel, capitalul dvs. este de 19.000 €.
Pe de altă parte, dacă dețineți o casă de 100.000 € valoare, o mașină în valoare de 20.000 € și aveți un credit ipotecar de 50.000 €, echitatea ta sa ridicat la 70.000 € (adică 120.000 € activelor deținute mai puțin de 50.000 € reprezentat din ipoteca pe care totuși trebuie să o plătiți).

Estimați valoarea tuturor bunurilor pe care le dețineți. Toate activele tale reprezintă ale tale moștenire. Acest element în calculul capitalului propriu este foarte simplu pentru a obține, deoarece reprezintă o estimare a valorii în euro a tuturor bunurilor, bunurile mobile și imobile, începând cu masina conduci in fiecare zi, până în prezent bancnotele susține în portofel.

Deocamdată, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la stabilirea valorii datoriilor legate de active, cum ar fi acasă (cum ar fi un împrumut la cumpărare) sau mașina (finanțare pentru cumpărare) - aceste elemente vor fi incluse în calculul datoriilor. Pentru moment, concentrați-vă pe stabilirea valorii actuale de piață a tot ceea ce dețineți. Cu alte cuvinte, acest calcul reprezintă suma pe care o veți obține dacă ați vândut toate activele pe care le dețineți acum.

Începeți să vă înscrieți activele din următoarele categorii:

Numerar și echivalente de numerar;

investiţii;

Fondurile de pensii;

Imobiliar;

Aparate, mobilier și obiecte de valoare;

Mașini;

Alte active.

Evaluați cantitatea de numerar (numerar) pe care o dețineți. Numerarul reprezintă, de asemenea, bun. În cadrul acestei categorii să fie incluse atunci când soldul depozitelor bancare efectuate de plătit pentru tine (conturi curente, conturi de economii, etc.), orice sumă de bani în numerar, pentru a păstra la îndemână (de exemplu, la domiciliu sau într-un seif ) și orice sumă de bani investită în instrumente financiare lichide (de exemplu, un cont de depozit).

De exemplu, presupunem că soldul contului dvs. curent este de 3000 EUR, iar contul de depozit sau contul de economii este de 17.000 EUR. În acest caz, lichiditatea dvs. totală se ridică la 20.000 €.

Aveți grijă să nu contabilizați numerar chiar și pentru sumele de bani aferente investițiilor în instrumente financiare nelichide. De exemplu, banii pe care face parte din fondul de pensii, presupunem că acestea sunt € 5000, nu pot fi incluse în acest element în calcul, deoarece acestea reprezintă o investiție și nu de numerar pe care le poate gestiona în mod liber.

Includeți în calcularea lichidității curente orice sumă de bani reprezentată de o poliță de asigurare de viață. De exemplu, părinții tăi poate fi semnat o poliță de asigurare în numele tău când erai copil, sau este posibil să fi semnat unul pentru tine printr-o societate de asigurare sau de compania pentru care lucrați. În orice caz, dacă este o poliță de asigurare de viață pe viață, care va genera o anuitate în numerar la scadență, valoarea este de fapt o parte din activele dvs.

Dacă ați subscris la o poliță de asigurare de viață, aceasta din urmă va avea două valori: valoarea de răscumpărare și valoarea nominală. Când versetele premiul la compania de asigurări, o parte din bani merge să plătească taxele și costurile de funcționare ale politicii, în timp ce restul se va sfârși într-un fond. Suma de bani pe care societatea plătește în cele din urmă este valoarea reală a politicii, adică, suma de bani pe care veți fi plătit la scadență sau atunci când, prin contract, îl puteți valorifica în avans, fără aplicarea oricărei sancțiuni. Valoarea nominală este suma pe care o va primi familia ta când vei muri. Când am vrut să valorificați în avans politica, veti primi suma de bani care corespunde evaluării actuale a politicii (care va fi redusă cu orice penalizare din cauza rambursare anticipată, în cazul în care sunt incluse în contract în momentul de subscriere).

Contorizați evaluarea curentă a politicii de asigurare de viață ca fiind lichiditate (adică suma de numerar care ar fi plătită de compania de asigurări în cazul în care răscumpărați polița de astăzi). În acest caz, nu trebuie să utilizați valoarea nominală a politicii.

În mod normal, valoarea de răscumpărare a acestui tip de polițe de asigurare de viață crește odată cu trecerea timpului, pentru a se potrivi cu care se confruntă o dată ce ajunge la vârsta finală a tabelului de mortalitate utilizată de către compania de asigurări pentru a crea aceeași politică (de multe ori această valoare este de 100 de ani).

Includeți fonduri de pensii sau alte forme de investiții. Indiferent dacă aveți un portofoliu de investiții structurat sau tocmai ați început să îl creați, contravaloarea actuală a euro reprezintă o altă parte a activelor dumneavoastră totale. Investițiile financiare care pot intra într-un portofoliu normal includ instrumente cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri index, ETF-uri etc.

Presupunând că soldul portofoliului dvs. de investiții este de 5000 EUR, soldul total al activelor dvs. curente va crește la 25 000 EUR. În acest caz, pentru a obține aceste date, a trebuit să adăugați pur și simplu împreună valoarea în numerar a tuturor bunurilor revizuite până acum, adică 20.000 € în numerar legate de contul bancar și 5000 de euro a portofoliului de investiții, pentru a ajunge la un total de € 25.000.

Deoarece este mult mai probabil să faceți o evaluare ipotetică a activelor dvs. nete și nu una reală "lichidare" din activele dvs. nu este necesar să se ia în considerare costurile sau penalitățile datorate rambursării anticipate a sumelor de bani investite în instrumente financiare obligatorii. Cu toate acestea, ar putea fi util să cunoașteți și să știți cum să faceți față acestor aspecte, deoarece în viitor este posibil să aveți de-a face cu ele.

Calculați soldul fondului dumneavoastră de pensii. Dacă v-ați hotărât să investiți plățile compensatorii într-un fond de pensii al societății sau dacă ați planificat în mod independent o pensie suplimentară, ambele instrumente ar trebui să fie considerate drept active. Cu toate acestea, aceste sume de bani trebuie diferențiate de numerar sau de alte investiții, deoarece acestea nu vor fi ușor lichidate până când nu veți atinge vârsta de acces la pensie.

De exemplu, presupunând că ați plătit 15.000 € în fondul de pensii de care aparțineți, soldul total al activelor dvs. va crește de la 25.000 € la 40.000 € (25.000 € + 15.000 €).

Determinați valoarea casei dvs. În acest moment, lucrurile devin puțin complicate. În acest caz, nu mai este adăuga până reciproc valori reale și exacte, dar pentru a face o evaluare cât mai realist posibil în valoarea actuală a ceea ce, cel mai probabil, este cel mai valoros activ ai: casa ta.

Scopul este de a obține valoarea de piață cea mai sigură de acasă posibil, adică, suma de bani pe care, în mod realist, ai putea obține prin vânzarea clădirii în care trăiesc astăzi. În cele mai multe cazuri, cel mai simplu mod de a găsi aceste informații este să caute prețul de vânzare a unor proprietăți comparabile cu ale tale, și anume aceeași zonă sau regiune, dimensiunea, anul de construcție, stare, stil, numărul de camere, confort, etc. .

Cea mai ușoară modalitate de a furniza un preț real pe piață pentru o proprietate este de a consulta revistele din industrie, site-urile specializate ale agențiilor imobiliare și birourile sau site-ul agenției de venituri. De asemenea, este cu siguranta de ajutor pentru a vorbi cu un agent imobiliar care cunoaște situația din cartier în care se află casa, și să se bazeze pe sfatul profesional al unui evaluator expert pentru a estima valoarea proprietăților.

În acest caz, presupunem că casa ta are o valoare de 150.000 €, ceea ce aduce soldul total al activelor tale la 190.000 €.

Estimați valoarea tuturor obiectelor conținute în casă. Cel mai probabil, această etapă necesită o capacitate și mai mare de evaluare și analiză. Veți fi surprinși de suma banilor reprezentați de obiectele care decorează și completează interiorul casei dvs. Statisticile indică faptul că o persoană care locuiește singură în chirie are, în medie, active în valoare de între 15.000 și 30.000 de euro în casa sa. Una dintre cele mai bune modalități de a obține o estimare acceptabilă a valorii elementelor pe care le aveți la domiciliu este să faceți o căutare pentru fiecare articol pe Google sau pe Kijiji pentru a obține prețul orientativ la care aceste articole sunt vândute de alte persoane.

Acest exercițiu este foarte util nu numai pentru calcularea echității, ci și pentru descoperirea valorii pe care ar trebui să o asigurați ca chiriaș sau proprietar al casei. Completați o listă detaliată a tuturor obiectelor din casă (dacă este posibil, includeți și fotografiile relevante) - ar putea fi foarte utilă în cazul în care trebuie să solicitați despăgubiri de la compania de asigurări sau de la un chirias neglijent.

În cazul în care doriți să încheiați o poliță de asigurare care acoperă orice daune, este foarte probabil că va trebui să calculați costul care urmează să fie suportat pentru a înlocui fiecare element, adică prețul actual al pieței. Dacă scopul dvs. este pur și simplu de a calcula valoarea dvs. netă, vă puteți limita la simpla identificare a valorii de piață, adică prețul pe care alte persoane sunt dispuși să le cheltuiască pentru a cumpăra astfel de articole folosite. De exemplu, ați putea să vă vindeți televizorul timp de 5 ani pentru o sumă de 100 de euro, însă să îl înlocuiți cu unul nou, cât mai aproape posibil, acesta vă va costa 250 de euro.

Presupunând că valoarea totală a obiectelor care vă oferă locuința este egală cu 25.000 €, soldul activelor dvs. ajunge la un total de 215.000 €.

Aveți grijă să nu numărați un singur obiect de mai multe ori. De exemplu, dacă ați estimat deja valoarea casei, trebuie să vă amintiți să excludeți de pe listă toate obiectele care, deși parte din mobilier, fac parte integrantă din proprietate. Ca îndrumare generală, trebuie să includeți în lista curentă valoarea tuturor articolelor și articolelor care nu vor fi prezente în casă atunci când le vindeți.

Calculați valoarea mașinii dvs. Chiar și în acest caz este necesar să știm cum să facem ipoteze realiste, dar, din fericire, există multe surse de informații care vă pot ajuta să determinați prețul de piață al mașinii dvs.

Clasicul "Quattroroute", care a fost întotdeauna revista sectorului utilizată pentru a determina valoarea unei mașini, astăzi este chiar mai ușor de utilizat, deoarece poate fi consultată direct pe site-ul său web. În orice caz, există multe resurse online și de hârtie care vă pot oferi o evaluare realistă a mașinii dvs.

Alternativ, puteți să mergeți la un dealer de încredere și să întrebați personalul de vânzări pentru a vă estima mașina. Persoana care vă va întâmpina va fi foarte bucuroasă să facă evaluarea pentru dvs., dacă veți înțelege că sunteți interesat să cumpărați o mașină nouă.

Continuând în calculul exemplului nostru, presupunem că valoarea curentă a mașinii dvs. este de 25.000 €, astfel încât totalul activelor dvs. ajunge la 240.000 €.

Evaluați orice alt tip de proprietate aflată în posesia dvs. Țineți minte această regulă simplă: dacă este în posesia dvs., înseamnă că este o parte a patrimoniului dvs. Unele active pot fi legate de o datorie încă nerezolvată (cum ar fi finanțarea pentru achiziționarea autovehiculului), dar nu vă faceți griji, deoarece valoarea datoriei va fi luată în considerare în următoarea secțiune a articolului și apoi scăzută din valoarea totalul activelor. Nu uitați să includeți valoarea de piață a oricărei afaceri aflate în posesia dvs. sau pentru care sunteți partener și orice alt imobil (de exemplu, o afacere, o afacere sau o a doua casă pe mare).

Partea 2

Calculați valoarea totală a pasivelor

Înțelegeți sensul datoriei. Cuvântul "pasivitate" descrie pur și simplu datoriile pe care nu le-ați stins încă. În timp ce activele dvs. sunt alcătuite din valoarea monetară a activelor pe care le dețineți, datoriile dvs. sunt reprezentate de suma totală a banilor proveniți din toate datoriile pe care nu le-ați stins încă.

O modalitate directă (și puțin brutală) de a examina acest aspect delicat al vieții este să vă puneți întrebarea: dacă ar fi trebuit să mor acum, care ar fi suma de bani necesară pentru a-mi achita toate datoriile?
În general, acest pas pentru a calcula echitatea este mult mai simplu și mai precis decât estimarea valorii monetare a activelor. În mod normal, valoarea datoriilor este cunoscută și disponibilă în alb-negru fără a fi nevoie să se facă o estimare. Aceasta înseamnă că, spre deosebire de încercarea de a ghici prețul de piață al casei dvs., obținerea valorii reziduale a ipotecii aferente nu necesită o evaluare: pur și simplu consultați declarația dvs. bancară la intrare "datorii".
Pentru a obține valoarea totală a datoriilor, creați două liste: una rezervată pentru datorii garantate și una rezervată pentru datorii negarantate. Încercați să utilizați această schemă de referință:
Datorii garantate:
Împrumut de acasă;
Mașini.
Datorii nesigure:
Carti de credit;
finanțe;
Taxe universitare;
Altele.

Calculați valoarea reziduală a ipotecii dvs. Dacă ați cumpărat recent o proprietate, cum ar fi prima dvs. locuință, suma pe care ați împrumutat-o de la bancă (adică ipoteca pe care ați activat-o) este cel mai probabil cea mai importantă datorie pe care o aveți în acest moment.

Din punct de vedere tehnic, suma de bani necesară pentru decontarea ipotecii pe care ați activat-o pentru cumpărarea dvs. la domiciliu este ușor mai mare decât suma indicată în extrasul contului dvs. bancar. Motivul constă în metoda de calcul și în aplicarea ratelor dobânzii de către instituția bancară, un subiect foarte complex, care depășește tratamentul prezentului articol.

Pentru simplitate, considerăm că suma indicată în extrasul dvs. lunar al extrasului de cont este mai mult decât suficientă. Prin urmare, presupunem că valoarea reziduală a creditului dvs. ipotecar este de 120.000 €.

Dacă aveți întrebări sau preocupări legate de calcularea capitalului ipotecar rezidual, contactați banca sau instituția de credit care ți-a dat creditul în mod direct.

Calculează capitalul rămas al împrumutului pentru cumpărarea mașinii (sau mașinile, dacă deții mai mult de unul). Dacă nu dețineți o casă sau dacă ați stins aproape complet datoriile legate de împrumut, împrumutul pe care l-ați semnat pentru achiziționarea mașinii aflate în posesia dvs. poate reprezenta cea mai importantă datorie.

Determinarea valorii reziduale a împrumutului în legătură cu cumpărarea unui automobil este un pas foarte simplu, trebuie doar să accesați site-ul web al băncii sau al instituției de credit care v-a acordat finanțarea sau să consultați declarația lunară bancă. În cazul mai multor împrumuturi încă existente, va trebui să adăugați împreună suma rămasă din fiecare. În exemplul nostru, presupunem că valoarea reziduală a împrumutului pentru cumpărarea mașinii dvs. este de 15.000 €. Astfel, totalul parțial al pasivelor ajunge la 135.000 €.

Adăugați datorii legate de cardurile de credit aflate în posesia dvs. Orice sumă cheltuită prin utilizarea cardurilor de credit și care nu a fost încă plătită reprezintă o datorie exigibilă și trebuie inclusă în calcularea pasivelor. În cazul plății în rate a datoriei contractate prin utilizarea cărții de credit (sau a cardurilor), asigurați-vă că utilizați suma totală care trebuie plătită și nu rata unică raportată în extrasul lunar.

De exemplu, presupunem că avem o datorie totală de 10.000 € în legătură cu utilizarea cardului de credit care aduce valoarea totală a datoriilor la 145.000 €.

Includeți valoarea oricărei finanțări aferente studiilor. Dacă participați sau tocmai ați terminat universitatea sau ați obținut o diplomă de masterat sau ați urmat un curs de specializare, este foarte probabil că a trebuit să solicitați un împrumut. Includeți în calculul final al datoriilor și suma pe care trebuie să o finanțezi și pe care nu ați plătit-o încă, împreună cu orice altă datorie personală rămasă în continuare.

În exemplul nostru, presupunem că avem o datorie de 20.000 € câștigată pentru a finaliza studiile, astfel încât datoriile totale vor fi de 165.000 €.

Luați în considerare orice alt tip de pasiv. Indiferent de datoriile pe care le-ați contractat, trebuie luate în considerare și tratate ca o datorie. Aceasta înseamnă că, de exemplu, dacă ați cerut 5000 de euro pentru a împrumuta părinții dvs., va trebui să le adăugați la totalul datoriilor. Nu uitați să excludeți din acest calcul orice altă linie de credit sau de finanțare obținută pentru achiziționarea sau gestionarea altor tipuri de bunuri sau active.

Suma rămasă a tuturor acestor datorii trebuie adăugată la totalul datoriilor.

Partea 3

Calculați activele nete

Sumați între ele sumele aferente tuturor activelor pe care le dețineți. Iată un rezumat al celor utilizate ca exemplu în prima secțiune a articolului:

Total lichiditate20 000 EUR;
Portofoliu de investiții / fond de pensii20 000 EUR;
Proprietatea imobiliară150 000 EUR;
Bunuri personale25 000 EUR;
mașină15 000 EUR;
Asigurarea de viață: 10.000 €;
total240 000 €.

Calculați valoarea totală a datoriilor. Iată un rezumat al celor utilizate ca exemplu în a doua secțiune a articolului:

Împrumut pentru casa120.000 €;

Finanțarea pentru mașină15 000 EUR;

Finanțarea pentru studii20 000 EUR;

Datorii cu carduri de credit: 10.000 €;

Alte datorii€ 0;

total165.000 de euro.

Reduceți valoarea totală a datoriilor față de cea a activelor dvs. Preluarea sumelor aferente activelor deținute și datoriile rămase nesoluționate reprezintă cea mai dificilă parte a acestei proceduri - a ajuns la acest punct, efectuarea calculelor este extrem de simplă.

Numeroase site-uri web oferă programe automate care pot calcula activele nete, care sunt de asemenea utile pentru a vă ajuta să organizați datele necesare.

În exemplul nostru vom avea: 240.000 € (valoarea activelor deținute) - 165.000 € (totalul pasivelor) = 75.000 € (capitaluri proprii).

Recalculați în mod regulat activele nete. Gândiți-vă la acest proces ca la un instantaneu pentru a trage la intervale regulate în timp. Pe măsură ce câștigați, împrumutați și cheltuiți bani, valoarea dvs. netă variază în consecință.

Experții recomandă calcularea activelor dvs. nete cel puțin o dată pe an. În acest mod veți fi întotdeauna actualizați cu privire la starea situației dvs. economice și a schimbărilor sale, datorită condițiilor de piață și evenimentelor care au loc în viață.

Luați în considerare modificarea stilului dvs. de viață sau luarea de măsuri corective. Mai întâi, dacă valoarea valorii dvs. nete este doar puțin pozitivă sau chiar negativă, dar sunteți încă mai tânără, nu vă agitați și nu vă puneți în panică. Deseori, valoarea echității tinerilor studenți și a celor care nu dețin o casă este negativă.

Indiferent de vârsta ta, în cazul în care valoarea capitalului propriu este scăzut, negativ, în scădere sau supuse unor fluctuații imprevizibile, ia în considerare acest articol ca o oportunitate de a privi mai îndeaproape și în detaliu finanțelor dumneavoastră și de a găsi o modalitate de a îmbunătăți situația.

În funcție de situația dumneavoastră personală, continuați cu plăti datoriile legate de carduri de credit, încercați să salvați mai mult prin reducerea costurilor inutile sau opta pentru a vinde toate obiectele care sunt situate nefolosite în subsol, în garaj sau în casă.

Amintiți-vă că valoarea valorii dumneavoastră nete este pur și simplu o informație și nu o evaluare definitivă. Utilizați aceste date pentru beneficiul dvs. exclusiv.

Sfaturi

Fiți întotdeauna sincer atunci când evaluați valoarea activelor pe care le dețineți și datoriile pe care le aveți. Nu supraestimați obiectele sau proprietățile pe care le dețineți și, în același timp, nu subestimați datoriile sau datoriile.
Introduceți toate datele într-un registru contabil sau într-o foaie de calcul Excel, pe care va trebui să le actualizați lunar. În acest fel, puteți fi mai responsabil pentru alegerile dvs. și vă puteți controla creșterea economică în timp cu mult mai multă ușurință.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit