gtemata.com

Cum se deschide un cont bancar în Elveția

Elveția este cunoscută pentru imensul sistem bancar, inclusiv pentru politicile legale de secret. Băncile elvețiene ar putea să nu fie la fel de interesante cum sunt acestea descrise în filmul spion și în thrillerele de acțiune, dar sunt extrem de bine gestionate și confidențialitatea este garantată impresionant. Chiar dacă fiecare bancă are o procedură proprie pentru a deschide un cont, vă prezentăm câteva linii directoare pentru crearea unui cont bancar elvețian, explicând ce informații și documente sunt necesare.

paşi

Metoda 1

Alegeți banca și serviciile
1
Aflați mai multe despre opțiunile bancare. Potrivit SwissBanking.org, la sfârșitul anului 2011 au existat 312 de bănci în Elveția, cu 3 382 de sucursale. Aceasta înseamnă că aveți mai multe oferte de a alege.
  • Cele mai mari două bănci elvețiene sunt UBS AG (Union Bank of Switzerland) și Credit Suisse Group. Există, de asemenea, grupul Raiffeisen, care are peste 1.200 de locații în toată țara. Toate aceste bănci oferă conturi standard.
  • Băncile regionale și locale din Elveția se concentrează pe credite și pe conturile tradiționale de depozit.
  • Elveția este împărțită în 26 de cantoane (sau state) și există 24 de bănci cantonale. Aceste bănci sunt concentrate în cantonul lor specific, la a cărui legislație le sunt supuse.
  • Elveția are și 13 bănci private. Aceste bănci sunt unele dintre cele mai vechi din Elveția și, în general, nu oferă public pentru gestionarea depozitelor de economii. Acestea se concentrează în principal pe gestionarea activelor clienților privați.
  • 2
    Încercați să cunoașteți tipurile standard de cont. Indiferent de tipul de cont, aplicația este prezentată în același mod (explicat în detaliu în a doua secțiune a acestui articol).
  • Cont personal: este folosit pentru a depune salariul, pentru a efectua plăți (de exemplu facturi) și pentru tranzacții sigure. De asemenea, este posibil să solicitați un cont personal pentru clienții privați, cu ajutorul cărora să puteți verifica tranzacțiile personale mai mari și să aveți acces la întreaga gamă de servicii bancare, inclusiv Managementul averilor.
  • Contul de economii: este utilizat atunci când intenționați să puneți bani deoparte, astfel încât să genereze dobânzi. În general, conturile de economii nu sunt active financiare expuse riscului.
  • Contul de investiții.
  • 3
    Aflați ce conturi numerotate sunt. Pentru a fi clar, conturile numerotate nu sunt anonime. Banca trebuie să știe cine ești și trebuie să aibă dovada identității tale. Ele sunt totuși tipul de cont cu cel mai înalt nivel de intimitate și sunt, în general, cele despre care auziți în filmul de spion și în thrillerele. Cu contul numerotat, odată ce v-ați înscris, tranzacțiile și alte afaceri pe care le aveți cu banca sunt înregistrate după număr sau cod, dar nu și pe numele dvs.
  • Swissbanking.org afirmă că conturile numerotate nu ar trebui să fie utilizate de cei care doresc să efectueze transferuri bancare internaționale. Atunci când se efectuează o tranzacție internațională de acest tip, numele, adresa și numărul contului clientului trebuie să fie clar de ce se întâmplă tranzacția.
  • 4
    Știți că conturile anonime nu mai există. În conformitate cu legislația elvețiană, trebuie să oferiți o dovadă a identității dvs. băncii. Acest lucru nu se poate face prin Internet și băncile preferă să deschidă contul personal. Cu toate acestea, dacă nu îl puteți deschide singur, procedura va avea loc prin corespondența cu banca.

    • Metoda 2

    Deschiderea unui cont
    1
    Asigurați-vă că aveți cerințele de deschidere a unui cont. Orice adult în vârstă de 18 ani sau mai mult poate deschide, în general, un cont bancar elvețian. Cu toate acestea, rețineți că băncile își rezervă dreptul de a refuza clienții. Puteți fi respinsă dacă:
    • Sunteți o persoană "expus politic"Ați fost implicați într-un scandal sau ați avut o reputație dubioasă publicului. Un astfel de client ar putea afecta negativ reputația băncii.
    • Banca suspectează că banii pot proveni dintr-o activitate ilegală. Băncile elvețiene sunt interzise prin lege să accepte banii obținuți ilegal.
  • 2
    Trebuie să știți ce informații de bază vi se va cere. Băncile elvețiene sunt obligate prin lege să verifice identitatea oricărui potențial client prin verificarea unui document de identitate oficial de un fel (de obicei, un pașaport). De asemenea, vi se va cere să vă furnizați numele, adresa, data nașterii, profesia și toate informațiile necesare pentru a vă contacta.
  • Identificarea vă oferi băncii trebuie să fie certificată de o funcție publică în țara dumneavoastră, printr-o sucursală a aceleiași bănci, ca o bancă corespondentă sau de cineva, ca o companie sau un funcționar, care este numit de către bancă. Instituția la care vă adresați vă va oferi instrucțiuni specifice cu privire la modul de obținere a certificării identității dvs. în mod corect.


  • 3
    Aflați mai multe despre băncile elvețiene și despre IRS (numai în SUA). Dacă sunteți cetățean american, va trebui să semnați un document cu care veți fi de acord să notificați IRS orice transferuri monetare care depășesc o anumită sumă.
  • Formularul 1040, Apendicele B, Partea a III-a, trebuie completat, declarând că se deschide un cont bancar străin.
  • Modelul TD F 90-22.1 trebuie depus până la data de 30 iunie a fiecărui an pentru a informa IRS despre poziția "conturile financiare" străini cu o valoare totală de 10.000 USD în orice moment al anului calendaristic precedent.
  • 4
    Aflați că nu puteți deschide un cont în întregime pe Internet. Având în vedere că băncile elvețiene trebuie să aibă confirmarea identității oricărui client potențial, o parte din deschiderea unui cont bancar elvețian ca un străin (cineva care nu locuiește în Elveția) este realizată prin corespondență (de exemplu, prin intermediul serviciului poștal).
  • 5
    Familiarizați-vă cu întrebările pe care le puteți adresa băncile elvețiene. Când începeți procesul de deschidere a contului, fiecare bancă din Elveția vă va pune mai multe întrebări. Cu toate acestea, ele vor fi destul de similare. În plus față de identificare, băncile vă vor pune întrebări în felul următor:
  • Depuneți un depozit în numele altcuiva? Dacă răspunsul este da, banca vă va cere să dezvăluiți identitatea beneficiarului efectiv al activelor (care deține banii / activele pe care le depuneți).
  • Cum puteți dovedi originea fondurilor? După cum sa menționat anterior, băncile elvețiene nu pot accepta în mod legal un client al cărui fonduri au fost sau par să fi fost obținute ilegal. Dacă aveți o modalitate de a dovedi acest lucru, banca vă poate cere să prezentați documente care să ateste originea banilor dvs. (de exemplu, o declarație a unei bănci străine, un contract de vânzare a unei proprietăți etc.).
  • Care este natura activității dvs. profesionale?
  • Care este situația financiară globală?
  • Care sunt tranzacțiile dvs. monetare obișnuite?
  • 6
    Trebuie să știți că majoritatea băncilor elvețiene necesită un depozit minim. Fiecare bancă diferă cu privire la suma minimă de bani care trebuie depusă când se deschide un cont nou. Verificați aceste informații la banca pe care ați ales-o.
  • 7
    Contactați banca pe care ați ales-o. Fiecare bancă are propria procedură privată de urmat pentru a accesa un cont.

    • Sfaturi

    • Dacă aveți o lichiditate de 250.000 de euro sau mai mult, ați face bine să investiți mai departe sistemul bancar elvețian "privat", deoarece, pentru sumele semnificative, acesta oferă o gamă largă de servicii suplimentare.
    • Pentru o listă de bănci elvețiene, vizitați https://swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl
    Afișați mai multe ... (6)
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit